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第三方支付牌照申请流程

第三方支付牌照申请流程:准备相关申请材料;参考《非金融机构支付服务管理办法实施细则》四十二条;公司章程、公章、注册实缴资本(银行凭证)。

第三方支付牌照申请流程:

申请流程

1, 准备相关申请材料;参考《非金融机构支付服务管理办法实施细则》四十二条;

重点提示:

1)公司章程、公章、注册实缴资本(银行凭证)

2)直接申请人占50%以上股份;五名以上金融/支付行业高级管理人员;

3)10%以上持股人,无犯罪记录;财务2年盈利;金融公司服务合同; 企业无犯罪记录;企业两年盈利;

4)支付业务可行性研究报告(重要) a) 市场机会; b) 市场计划(目标,定位,战略) c) 企业竞争力,swot; d) 产品、技术阐述;

e) 业务推广及运营管理办法;

f) 主要体现:业务流、产品流、资金流

g) 主要体现:企业本身能力;

5)第十五条 《办法》第十一条第(八)项所称技 术安全检测认证证明,是指据以表明支付业务设 施符合中国人民银行规定的业务规范、技术标准 和安全要求的文件、资料,应当包括检测机构出 具的检测报告和认证机构出具的认证证书。详细 参考《央行发第三方支付业务系统检测认证管理 规定》 ;申请前六个月内完成认证;11家认证 机构:中国金融电子化公司、银行卡检测中心、 中金金融认证中心有限公司等等;

主要检查:

A. 功能(基础功能转账、支付能);

B. 性能(并发操作);

C. 交易风险(大额交易、异常交易-监控);

D. 安全性(软硬件、网络、数据库、业务连续性等;异地备份、应用级别备份);

E. 文档(运维管理制度文档、系统需求文档、系 统解决方案等文档);

F. 测试、检测(测试环境&生产环境 保持一致)

6)公司成立反洗钱委员会(一把手)秘书处/办公  室,建立反洗钱、反恐怖融资等管理相关制度;   

7)非金融机构备付金管理办法;

8)互联网业务管理办法;  

9)自律行为准则《中国支付清算协会银行卡行业自  律公约》;

2, 申请部门:——各地中心支行(简称“中支管”) 

1)提交材料至中支管支付处。

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银行 活期 1年 3年
工商银行 0.200 1.450 1.950
农业银行 0.200 1.450 1.950
建设银行 0.200 1.450 1.950
中国银行 0.200 1.450 1.950
交通银行 0.200 1.450 1.950
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