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基金应该怎么选?

基金应该怎么选?投资基金是时下比较流行的理财方式之一,基金和股票有一个比较大的共同点,那就是要选择一个好的产品才能赚到可观的收益。那么,基金应该怎么选?且听小编一一道来!

基金应该怎么选?投资基金是时下比较流行的理财方式之一,基金和股票有一个比较大的共同点,那就是要选择一个好的产品才能赚到可观的收益。那么,基金应该怎么选?且听小编一一道来!

基金品种丰富多样,不同品种所表现出来的特性能够满足不同投资者的需要。根据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金货币市场基金混合基金

(1)股票基金主要用来投资投票,是目前最常见的基金形式。这类基金注重所投资股票的基本面变化,长期持有可以获得较高收益。不鼓励短线交易,因为过于频繁的操作会带来较高的交易手续费。通常来说,股票型的基金适合有固定收入、能够承受较高风险,喜欢激进冒险理财的中青年投资者。在养老、育儿、房贷、车贷等支出项目上没有太多负担的白领一族可以尝试。

(2)债券基金主要用来投资债券,它适合对资金的安全性要求较高、希望收益比较稳定的投资者。正在考虑为子女准备教育资金或为将来退休生活准备资金的人士可以考虑购买。

(3)货币市场基金主要用来投资央行票据、短期债券、债券回购、同业存款和现金。如果你特别害怕风险,同时希望自己的资产有高流动性,需要用钱的时候可以短期内很快变现,可以选择这类基金。

(4)混合基金主要用来投资股票、债券和货币等。这类基金的投资方向没有主次,资金流向具有一定的自主性,基金公司可以根据情况向更有利于投资者的方向改变资金投向。混合基金根据不同的资产配比风险不同,整体而言与债券基金同属一个级别,适合较为保守的投资者。

掌握了基金的基本理论知识,就该上升到具体实践层面了。对于很多想通过基金理财赚取收益但又迟迟没有踏出第一步的人来说,不知道如何具体挑选合适的基金产品是他们面临的最大障碍。即使基金公司会聘请金融知识和投资经验均丰富过人的专业人士来帮你打理资金,这也需要你在数目众多的基金公司和基金经理中大浪淘金,“淘”出有实力、有策略、跟你个人的投资理念和风格相匹配的基金管理人

一般情况下,根据以下3个维度进行挑选可以选出符合自身要求的优质基金产品:

(1)基金公司。就像每个人的优势各有不同,各有侧重一样,不同的基金公司擅长的投资领域和投资风格也是不一样的。有的善于运作股票基金,有的在债券基金方面成绩不俗,还有的可能在综合领域混合基金类别里操作出色,所以作为聪明的投资者来说,在选出适合自己的基金类别之后应该分辨各个基金公司的强项,挑出真正适合自己的基金公司。

基金公司的研发能力是其能够持续盈利的根本保证,如果你有充足的时间可以用于研究,持续跟踪该基金公司的研究报告和策略报告,根据基金公司的投资方向和历史业绩可以判断出其研发水平的高低。如果没有充裕的时间和精力去研究,可以通过查看基金公司旗下所有产品业绩的整齐程度以及基金持仓结构的稳定性进行简单判别。比如说,一个基金公司旗下每只基金产品在其同类产品的业绩中表现基本统一,没有过分的参差不齐,就说明这个公司的基金产品受个别基金经理的能力影响较小,基金公司整体研发水平较强,值得将其纳入基金备选库。反之则说明基金公司的研究力量不均衡,就算旗下有几只基金产品表现比较优秀,那也主要是跟个别的基金经理水平直接相关,整体的稳定性是欠佳的。另一方面,基金公司会定期向投资人公布旗下基金的持仓情况,如果一个基金公司在短期内频繁买卖股票,我们基本可以判定这家公司并没有自成体系的投资策略,其投资方向是不够明确的。虽然这从短期波段操作来看可能带来一定收益,但长期而言很难稳定获益。

(2)基金经理。在实际操作过程中,基金经理根据市场行情作出具体决策,对于你的投资是获益还是亏损来说起到了最直接的作用。为了自己的收益着想,我们自然要选择优秀的基金经理,但更重要的是,我们需要挑选一个称职的基金经理,不仅专业知识过硬,更要有自己对市场的独立见解,有自己的一套经过实践验证的投资体系。人云亦云,随大流投资的基金经理在长期来看基金收益受市场波动影响大,不能获得稳定的收益。除此之外,一个称职的基金经理还需要有将自己的投资策略坚持下去的决心,随着时间的推移在实战过程中逐步验证并完善自己的投资理念。反之,一日三变东一榔头西一棒子的策略就像丢西瓜捡芝麻的故事一样,最终结果会是得不偿失。由于亲自见基金经理本人是件不太可能的事情,我们可以通过收集其在不同场合的言论分析其投资策略的连贯性。

(3)基金的历史业绩。看基金在过往的表现是最直观的价值判断方式,也是最重要的定量分析指标之一。历史数据的好坏、对变动的市场是否适应主要通过该基金与其他产品的对比体现,包括横向和纵向的对比两个方面。

横向对比指的是与同行业内的基金进行比较,不过这也要客观对待,短期内行业排名靠前的基金并不一定是最好的选择。正确的做法是考察一只基金在连续几个年度里的行业表现。比如说,有一只基金,无论市场大环境是牛市还是熊市,其在行业中的表现均基本一致、相对比较靠前,那么这只基金就是优质的,受市场的波动小,可以持续为投资人带来收益。就算在某一短期内表现不佳,也不应该将其排除在你的投资列表之外。

纵向对比就是这只产品跟不同历史时刻自身情况的对比,可以追踪基金的累计净值基金净值增长率。基金净值=(总资产-总负债)/基金份额总数,是衡量每一个基金单位价值的指标。其中,总资产是指基金所拥有的所有资产,包括股票、债券、银行存款和其他形式的有价证券;总负债是指基金运作过程中形成的负债,包括应付给他人的各项费用、应付资金利息等。基金净值代表了每一份额的基金的价值,与实际的投资组合价值无关,也就是说,不能根据基金净值的大小判断一只基金是否值得投资,因为投资人的收益来自于基金赎回时的价格与认(申)购时的价格之间的差额,所以基金净值高不代表未来收益高。反倒是,如果买入时基金的净值本来就相对其他基金偏高,其未来上涨的空间可能会比较局限,当然这也不绝对。虽然基金净值不能直接作为衡量标准,但我们可以通过一段时间内一只基金的累计净值或基金净值增长率来进行判断。累计净值是一只基金的当前净值加上其历史的所有分红,这个数字越高代表了其盈利能力越强,越值得购买。基金净值增长率也一样,值越高,代表了这只基金在一段时间内的净利润越高,投资回报越大,越值得拥有。

目前投资人购买基金的渠道主要有以下四种:基金公司直销,银行代销、第三方销售机构代销、证券公司代销。

对投资者来说,挑选基金购买渠道主要考虑两方面因素,一是投资成本,也就是基金的申购赎回费用,二是投资便捷性。

首先作为直销渠道的基金公司直销模式,目前大多数基金公司在官方网站都提供了网上直销业务,投资人开通直销账户即可进行基金的申购赎回,并且申购费率享受优惠,一般可以

达到4折(不低于0.6%),如果用同一基金公同的货币基金进行转换,部分基金公司的某些产品可以实行1折费率甚至0费率。另外由于不需要经过代销环节,该渠道的申购赎回确认时间也是最短的。基金公司直销的长处显而易见,但是缺点也很明显,当投资者需要购买不同基金公司的基金产品时,就需要在不同基金公司各自开通直销账户,操作比较麻烦。

第二种购买渠道是银行代销渠道:一般情况下大银行的“基金超市”上线了大部分基金公司的旗下基金,因此投资人购买不同基金公司的产品时免去了多次开户的繁琐手续,基本上可以实现一站式基金申赎服务。但由于银行是基金销售的主要渠道,所以购买基金的费率相对其它渠道要高,一般优惠费率只有标准费率8折左右。

第三种渠道是独立第三方销售机构:近年来第三方基金销售平台发展迅猛,截至目前证监会已经核准超过100家机构的基金销售资格。由于第三方销售平台客户积累较少,大多采用价格战的方式抢夺客户资源,所以一般第三方基金销售平台提供申购费4折甚至1折的优惠费率,同时也解决了直销平台需要重复开户的问题,缺点是由于大部分第三方销售平台销量太少,导致很多基金公司的合作意愿不强,所以平台上可以购买的基金品种有限。

第四种购买基金的渠道就是大多数投资人都比较熟悉的证券公司:对目前市场上的各类基金产品,只有证券公司能提供最全面的基金品种,比如封闭基金ETF基金分级基金的A级或B级等,在其他三种销售渠道均无法购买;另外,上市交易的分级基金、LOF基金等存在出现套利机会时,其他三种销售渠道均无法参与,而在证券公司开户进行溢价套利的投资人可以大幅度跑赢在其他三种渠道购买同样基金产品的投资人。除此以外,当市场出现明显的上涨或下跌趋势时,上市交易的场内基金可以及时卖出减少亏损或者及时买入提高收益,而不是象在其它渠道那样只能按照收盘的净值进行申购或赎回。至于费率,在证券公司场内买卖基金的佣金远远低于在其他三种渠道的申购费率,比如某家正在举办基金实盘大赛的证券公司对于参赛选手均执行万分之1.5的交易佣金,对于上市交易的LOF基金进行场内申购时,按照正常费率的1折执行,甚至某些LOF基金场内申购可以享受0申购费,大幅度降低了投资人的成本,对于参与基金套利的投资人,更是提供了极低的套利成本,提高套利收益。同时作为证监会严格监管的金融机构,证券公司在保护投资人利益、网上开户、手机开户等方面也能提供更专业的服务。

以上是关于“基金应该怎么选?”的全部内容,了解更多的基金知识敬请关注金投基金网

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