近几年,随着理财知识的普及,参与基金定投的人越来越多,可赚到钱的人并不多。基金定投怎么赚钱呢?
在国际上,基金定投是许多人的首选投资策略,因为通过定投,可以摊低成本,避免了因择时不准而带来的损失。然而,这一策略,似乎在我国并不太行得通。近几年,随着理财知识的普及,参与基金定投的人越来越多,可赚到钱的人并不多。基金定投怎么赚钱呢?
根据统计,一年定投收益率超过4%的股票型和混合型基金只有15只,能取得正收益的基金只有69只,占比还不到15%;两年定投收益率为正数的股票型和混合型基金总共只有16只,占比为4%,收益率最高的也只有6.98%,年化收益率只有3.5%左右,还不一定有银行理财产品收益高。
通常,理财师会说,定投是一项长期的工作,短期的损失可以不考虑。那么,中国的情况真的是这样吗?我们看一下5年的情况,根据统计,国内5年定投不亏损的股票型和混合型基金一共有40只,占比为18%,虽然比一年、两年的情况稍好一些,但依然是亏损的基金占绝大多数。从收益率的情况看,5年定投收益率最高的也只有28.17%,平均的年收益率还不到6%。
从统计的结果看,无论是短期,还是长期,基金定投在国内的效果并不理想。造成这种情况的原因是什么呢?恐怕和我国股市牛短熊长的情况有关。以上证指数为例,2007年10月创下6124点历史新高后,便一路下行,期间虽然有几次反弹行情,但总体趋势是越来越低。如今指数只有2100点,基金定投是可以摊低成本,但也要有恢复性上涨行情出现,才可能产生盈利。自上一次牛市结束至今,5年过去了,指数仅有5年前的1/3,还有部分基金能够实现正收益,也说明了定投并不是一点效果没有。只不过,我们的指数回升幅度太小,不足以弥补前期的亏损。看看美国的道琼斯指数,现在已经恢复到金融危机前的水平了,如果是定投5年美国基金,多数情况下会取得不错的收益。
从中国的情况看,只要牛市不出现,无论你是采取定投的方式,还是一次性投入的方式,都很难从股市里赚钱,最好的投资方式当然是等待牛市来临后,一次性投入,可以获得最大的收益。在此之前,尽量以保存资金实力为主。
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