附加险是不是值得附加

现在很多保险都有附加保险，而且附加保险的种类很多，有免费、收费的，有捆绑销售的，也有自由组合的.追加保险到底要不要追加？附加保险有什么隐藏的洞吗？以下是金投网小编介绍的.

一、什么是附加保险？

附加保险对应主要保险.其保险内容也需要与主保险对应，主保险一般承担风险大的保障，如重病保险、人寿保险等，可以单独投保.追加保险一般需要和主要保险一起投保，不能单独投保.例如意外的医疗、医疗津贴、免除保险等(有时重病保险、定期人寿保险也被视为附加保险).

二、附加保险的特点

附加保险往往保障二次风险.例如，我们购买重大危险，通过主要危险转嫁重大风险，如死亡、重大疾病等次要风险，如住院补助金、意外伤害、门急诊等，可以通过附加保险保障.这些是小风险，但频率往往更高，需要.

附加保险的保险费比较便宜，经济条件优越的话，可以单独购买主要保险，但对于经济不富裕的人来说，如果保障不足的话，可以购买主要保险附加适合自己的附加保险，提高自己的保障，不会增加保险费的压力.

三、附加保险有什么洞？

1、附加保险的保障期和主要保险不一定一致

1)一年期附加保险续保限制

举个例子，重病医疗保险是比较常见的附加捆绑.

重病保险的支付最高可达30年，支付期结束后，重病保险终身保障和定期保障都有效.

但附加的医疗保险是一年期，附加保险的继续保险必须在主要保险的支付期内.也就是说，重病保险的支付期限是30年，医疗保险也只能持续30年.之后买不到了，这是个洞.

2)一年期追加保险的最高持续年龄限制

重病保险和医疗保险的组合，如果附加保险条款中最高持续保险年龄有限制，例如最高持续保险年龄控制在60岁，超过最高持续保险年龄，就不能继续保险.

2、附加保险不一定便宜

目前市场上典型的是长期意外风险，长期意外风险一般以附加风险的形式与主要风险捆绑销售.

我们购买的一年意外保险，保险费低，保障高，杠杆率高.但是，在长期意外保险中很难看到这些优点.长期意外保险的保险费通常是一年期意外保险的3倍，而且意外保险的保险门槛低，除非是高危职业，否则可以投保，不值得追加.

3、保障风险

有些附加保险与主保险共享保险费，附加保险赔偿结束后，主保险费也相应减少.这相当于提交两份保险单，只保障一份，另一份不保障，不合算.

例如，一些人寿保险加上重病保险，共享保险费，重病保险赔偿，人寿保险费也减少了.我们追加保险的目的是为了使保障更加全面，只是增加保险费，保障不足的话，这样的追加保险就没有意义了.

四、附加保险期权要点

1、续保条件

一家保险公司对不同年龄段和健康状况的被保险人在主保险合同中规定追加保险可以无条件继续保险，限制继续保险或不继续保险.附加保险的持续条件可能与主要保险不一致，投保时必须分别理解.

2、保险费是否共享

有些追加保险和主要保险是共同保险额，如果是这样的话，追加保险请求后，主要保险的保险额会相应减少.例如，人寿保险单，主要保险额为50万，附加重病保险额为50万.保险单似乎有两个保障，但是如果被保险人生重病，得到50万人的请求，之后的死亡就不能得到请求.

3、复效条件

保险通常规定一定的收费宽限期，过了宽限期没有支付保险费的话保险单的效力就会中止，投保人只有提出复效才能恢复效力，但是很多保险的附加保险不能复效，购买时也要注意.

4、保障期

选择附加保险时，要注意保障期的要求是否与主要保险一致.例如，一些重病保险的主要保险可以保证一生，但附加保险可能只能保证70岁，而另一些附加意外保险可能只保证一年.

5、是否受主要风险制约

很多附加保险一旦主要保险赔偿，合同就会结束.例如，重病保险是定期人寿保险还是意外保险、医疗保险，如果重病保险赔偿，所有的附加保险都失效了.

遇到这种情况，实际上最好单独购买定期人寿保险，或者单独购买医疗保险，价格也不高.而且，即使支付了重病保险，也不会影响他们的请求.

五、如何正确选择附加保险？

1.附加轻症、中症保障的重大危险

轻症是重病的早期疾病，现在很多重病保险都附加了轻症保障，基本上是主流和必要的.

有的直接包括(不需要更多的钱)，有的需要追加(需要更多的钱).

所以在购买时也可以比较产品，选择性价比高的产品.

2.附加投保人豁免功能

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对于热爱孩子的父母们，给孩子投保重大危险时，可以追加投保人免除.这等于买了两个重病保险，保障也更全面.有投保人豁免，成年人万一发生意外，子女保费可以豁免，但保险合同和保障仍有效.

如果是夫妻保险的追加保险人免除的话，也可以！一方有事，另一方不支付下一笔保险费，保障仍在继续.

3、医疗绿色服务

医疗保险中特殊的医疗、绿色服务等，可以大幅度提高医疗服务和治疗体验.现在诊察困难，挂号困难的现状是比较好的福利.

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