很多人都知道基金汇集众多分散投资者的资金,委托专家(如基金管理人)统一进行投资管理。那么,基金是如何运作的?
很多人都知道基金汇集众多分散投资者的资金,委托专家(如基金管理人)统一进行投资管理。那么,基金是如何运作的?
基金的运作流程:
一、投资者资金汇聚成基金
二、该基金委托投资专家---基金管理人员投资运作。
(1)投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约的方式建立信托协议,确立投资者出资(并享有收益、承担风险)、基金管理人受托负责理财、基金托管人负责保管资金三者之间的信托关系。
(2)基金管理人员与基金托管人(主要是银行)通过托管协议确立双方的责权。
三、基金管理人员经过专业理财,将投资收益分予投资者。
一般说来,一个基金的生命周期包括产品设计、募集资金、投资管理、收益分配、清盘退出五个阶段。
一、产品设计
基金公司设计产品,给证监会上报一系列的法律文件,包括申请报告、基金合同草案、基金招募说明书草案等,监管批准发行后准予发行。由于现阶段从投资方向能突破的空间比较小,大部分创新都是基于产品设计上的创新,如分级基金、场内货币基金等,能够捕捉到市场机会的产品规模能很快做大。
二、募集资金
证监会核准基金的募集申请后,基金管理公司委托符合资质代销机构(银行券商等)或官网向投资者发售基金,汇集众多中小投资者的资金。满足基金成立的标准(不少于2亿规模及200位投资者),募集结束后基金便可以宣告成立。
三、投资管理
基金管理公司按照基金合同的要求进行基金投资与管理,如按一定的投资比例或行业投入股市、债券、海外市场等,以实现基金份额的稳定增值,为持有人创造价值。这是基金最核心的环节。投资管理期间涉及建仓、运营、信息披露等。基金投资人享受证券投资的收益,也承担因投资亏损而产生的风险,自负盈亏,自担风险。
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