基金固然是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式,但不是每只基金都适合定期定额投资。首先债券型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资,建议定期定额首先考虑股票型基金。
基金固然是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式,但不是每只基金都适合定期定额投资。首先债券型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资,建议定期定额首先考虑股票型基金。
定期定额投资时要选择在上升趋势的市场。超跌但前景不错的市场最适合开始定期定额投资,投入景气循环向上、现阶段在底部盘整的市场,避免追高是创造获利与本金安全的不二法则。因此只要长线前景看好,短期处于空头行情的市场最值得开始定期定额投资。
选择波动较大还是较平稳的基金是定额投资时必须考虑的问题。最重要的是定期定额长期投资的时间复利效果,分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险,只要能坚守长期扣款原则,选择波动幅度较大的基金其实较能提高获利,而且风险较高基金的长期报酬率,应该胜过风险较低的基金,因此如果较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年,不妨选择波动较大的基金,而如果是五年内的目标,还是选绩效较平稳的基金为宜。
定投金额如何确定
一般情况下,每月发放工资除掉必要的开支后,剩余的资金可拿出40%-60%来做基金定投,毕竟基金定投属于长期投资,需要考虑和照顾到今后收支情况!
掌握解约时机
定期定额投资的期限也要因市场情形来决定,比如已经投资了2年,市场上升到了非常高的点位,并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环,那么最好先行解约获利了解。如果您即将面临资金需求时,例如退休年龄将至,就更要开始关注市场状况,决定解约时点。
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