金投网

货币基金与银行理财哪个好?

货币基金与银行理财哪个好?货币基金与银行理财有着很多相似的地方,他们都属于低风险投资品种,他们在投资范围方面基本一致。那到底货币基金与银行理财哪个好?

货币基金与银行理财哪个好?

货币基金与银行理财哪个好?货币基金与银行理财有着很多相似的地方,他们都属于低风险投资品种,他们在投资范围方面基本一致。那到底货币基金与银行理财哪个好?

目前两者安全性旗鼓相当,短期来看银行理财收益率更胜一筹,但在流动性和起购点方面货币基金具有明显优势,建议投资者根据自己的流动性需求进行选择。

作为低风险投资产品,安全性是保守型投资者最为关注的焦点。虽然从今年2月起公募基金不能再承诺保本,但从历史数据来看,货币基金从未出现过跌破净值的情况。此外,基金资产的账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人,投资范围和期限结构等有明确限制,信息披露及时严谨。相对于目前银行发行的理财产品而言,货币基金的运作相对更为透明。而银行理财产品在实际销售中通常对底层资本投向语焉不详,但由于实质上隐含着一定程度的银行信用背书,历史上绝少发生不能兑付的情况,往往给投资者留下了“保本保收益”的印象。

对二者收益率进行比较,则需要结合流动性综合考虑。如果单纯比较收益率,银行理财产品可以投资于债券等多品类资产,而货币基金主要投向短期债、央行票据、债券回购等,底层资产的天然区别让货币基金不太容易在收益率上有太大突破。但考虑到二者流动性不同,货币基金多为T+0赎回,一定程度上被认为是高收益的“类活期存款”;而银行理财产品多为2个月至1年的定期产品,期限较长,如果未到期赎回则按照活期存款利率计息,对投资者来讲损失不小。

货币基金的另一优势是购买门槛低,多为1000元、100元,余额宝申购门槛更是低至1元,而银行理财产品往往有高达数万的门槛限制。因此,在当前利率水平下,银行理财产品和货币基金,包括短期理财债都是较好的投资标的。具体选择上,如果投资者预计在一段时间内不会使用一笔资金,可以选择购买较高收益的银行理财产品;如果投资者手头不宽裕,更倾向于余额理财、随时提取,那么货币基金将是这类投资者的不二之选。

在选择银行理财产品时候,应该看哪几点?

一、产品的预期收益和风险状况

要注意银行理财产品的“预期收益率”只是一个估计值,不是最终收益率。以下是某四大行App当前理财产品页面的截图,预期收益率在4.5%浮动。

另外还有一个数据:本周在售的1747只银行理财产品中,保本浮动收益型的理财产品预期年化收益率大多在4%左右,大多数非保本浮动收益型理财产品的预期年化收益率在5%以上,占比约为14.08%。

要注意的是,银行的“口头宣传”不代表合同内容,合同才是对理财产品最规范的约定。”

二、看产品结构和赎回条件

对于银行理财产品,我们需要了解产品的挂钩标的;对于那些没把握的理财产品,需要谨慎对待。

比如,有的理财产品不允许提前赎回,有的理财产品虽然能够提前赎回,但只能在特定时间赎回,且需要支付赎回费用;还有的理财产品有保本条款,但其前提是产品必须到期,提前赎回就有可能亏损本金。

三、看产品期限

银行理财产品的期限有长有短,短的有三四十天的,长一些有半年期或一年期的、甚至也有两年期限的。

一定要确保投资长期理财产品的是你的闲散资金,不会临时取出。

如果你的资金安排合理,投资的理财产品期限较长,而当该款产品设计的结构又比较好,即使现在亏损,但今后二三年内如果市场向好,这类理财产品完全有可能扭亏为盈。

四、看投资方向

你往银行投资,本质上是银行拿着你的钱去投资。所以你得盯着点银行把你的钱投哪了,因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关。

当然,许多银行实际上是聘请了投资顾问负责管理理财产品,投资顾问一般由基金公司、证券公司担任,其投资研究能力的高低在很大程度上决定了产品的收益和风险控制能力,因此大家在购买银行理财产品时应了解投资顾问的投资研究能力。

货币基金又该如何选择?

货币基金相当于一个刚毕业的大学生,他的成就不能只看刚毕业时的薪资。

选择货币基金也一样,不能只看当前的七日年化收益率。要知道部分新成立的新货基是很容易赶上老货基的利率的,你不能被表面现象所蒙骗了。

事实上真正经受得住考验的才是好货基,那到底该如何挑选货基呢?以下有几个技巧:

一、看规模

不同规模的基金优劣势不同。规模小,在货币市场利率下降的环境下,增量资金的持续进入将迅速摊薄货币基金的投资收益,而规模大的基金不至于有这样的担忧。在货币市场利率上升的环境中,规模较小的基金则船小好转向,基金收益率会迅速上涨。

综上,投资者应该选择规模适中、操作能力强的货币基金。

二、看新旧

货币市场基金越老越吃香,老基金一般运作较为成熟,具有一定的投资经验,持有的高收益率品种较多。选择一只成立时间长、业绩相对稳定的货币基金是较为明智的选择。

三、看A、B

目前市场上的货币基金中,A级基金和B级基金,主要区别在于投资门槛,一般A级基金的起投金额为1000元,B级的起投金额在百万元以上。从收益上看,B级收益要高于A级一些,不过门槛太高,普通投资者还是适合选择A级基金。

四、看产品线

在股市行情不好时,投资者可利用货币基金安全地规避投资风险,待股市投资机会来临,可以利用将来的基金转换功能,提高投资收益。因此,建议选择产品线完善的基金公司产品。

总结:货基和银行理财产品都属于低风险投资品种,他们在投资范围方面基本一致,所以今天的区别点主要集中于安全性、收益率、流动性、起购点等方面。

而短期来看银行理财收益率更胜一筹,但在流动性和起购点方面货币基金具有明显优势,建议大家根据自己的流动性需求进行选择。

以上是关于“货币基金与银行理财哪个好?”的全部内容,了解更多的基金知识敬请关注金投基金网

免责声明本文来自第三方投稿,投稿人在金投网发表的所有信息(包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表)仅代表个人观点,不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等,版权归属于原作者,如无意侵犯媒体或个人知识产权,请来电或致函告之,本站将在第一时间处理。金投网发布此文目的在于促进信息交流,不存在盈利性目的,此文观点与本站立场无关,不承担任何责任。未经证实的信息仅供参考,不做任何投资和交易根据,据此操作风险自担。侵权及不实信息举报邮箱至:tousu@cngold.org。

相关推荐

顶流自购“大起底”!基金经理真金白银显信心
顶流自购“大起底”!基金经理真金白银显信心
截至6月30日,市场上管理规模超过300亿元的主动权益基金经理共计22位。据记者梳理数据发现,葛兰、张坤、周蔚文、李晓星、萧楠、冯波、傅友兴、曲扬、傅鹏博等9位基金经理所管理的基金,均有被基金经理自购。
广发基金管理有限公司公告 广发恒生科技交易型开放式指数证券投资基金(QDII)基金合同及招募说明书
广发恒生科技交易型开放式指数证券投资基金(QDII)基金合同全文和招募说明书全文于2022年4月11日在本公司网站[www.gffunds.com.cn]和中国证监会基金电子披露网站(http://eid.csrc.gov.cn/fund)披露,供投资者查阅。
广发基金管理有限公司公告关于 广发中证全指金融地产交易型 开放式指数证券投资基金变更场内简称
根据《中华人民共和国证券投资基金法》《公开募集证券投资基金运作管理办法》《广发中证全指金融地产交易型开放式指数证券投资基金基金合同》(以下简称“《基金合同》”),经向深圳证券交易所申请并获得同意,广发基金管理有限公司决定自2022年4月7日起变更广发中证全指金融地产交易型开放式指数证券投资基金(基金代码“159940”)的场内简称,具体如下表所示:
3月31日至4月5日 广发基金旗下部分基金暂停申购赎回等业务
3月31日至4月5日 广发基金旗下部分基金暂停申购赎回等业务
依据《关于2021年底及2022年深港通下的港股通交易日安排的通知》《关于2021年岁末及2022年沪港通下港股通交易日安排的通知》的规定,2022年3月31日至2022年4月5日为非港股通交易日。
广发汇浦三年定期开放债券型证券投资基金分红公告
广发汇浦三年定期开放债券型证券投资基金分红公告
根据本基金合同约定,在符合有关基金分红条件的前提下,每年收益分配次数最多为12次,每份基金份额每次收益分配比例不得低于收益分配基准日每份基金份额可供分配利润的5%。
  • 推荐
  • 热门
  • 日排行
  • 周排行

基金频道

FUND.CNGOLD.ORG
基金资讯 基金攻略 基金新闻 基金定投攻略 基金研究 基金产品动态 基金图片新闻
基金研究 基金入门
基金工具 基金计算器 基金收益计算器 基金赎回费用计算器 基金持有期计算器
基金分类 封闭式基金 开放式基金 股票基金 债券基金 混合基金 指数基金 保本基金 ETF基金

风险提示:基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。金投网不对理财产品业绩做任何保证,投资者应仔细阅读理财产品 的法律文件,了解产品风险和收益特征(包括系统性风险和特定产品所特有的投资风险等)。投资者应根据自身资产状况、风险承受能力选择适合自己的理财产品。金投网提供的宣传 推介材料仅供投资者参考,不构成金投网的任何推荐或投资建议,投资者应审慎决策、独立承担风险。