怎样办理基金定投?基金定投是懒人理财的办法,它的特色就是积少成多、分摊风险。当很多人新入职场基金定投就是他们的储蓄罐,为自己筹措养老基金等等。今天,我们就来了解一下怎样办理基金定投,
怎样办理基金定投?基金定投是懒人理财的办法,它的特色就是积少成多、分摊风险。当很多人新入职场基金定投就是他们的储蓄罐,为自己筹措养老基金等等。今天,我们就来了解一下怎样办理基金定投,这样可以让更多需要的人加入到基金定投当中来。
怎样办理基金定投?其实办理基金定投没有想象的复杂:
第一步:明确理财目标,选择合适的基金品种。不同的理财目标使得投资者的定投期限和风险承受能力将有所不同,若是短期目标(如3年后买车或买房),则建议选择较为稳健的混合型基金或较为保守的债券型基金,相反,若是长期目标(如筹措养老基金),则建议定投一些优质的股票型基金。
第二步:选择基金公司和具体产品。历史是最好的老师,投资者可通过多渠道了解基金公司的过去历史表现,选择规模较大的品牌公司为上策,这些公司的研究能力和客服水平一般都处于行业领先水平。而对于市场上琳琅满目的基金产品,更应该看过往表现,而且考察的期限越长约好,所以一般选择成立时间较早、业绩长期表现稳定的基金产品为宜。
第三步:选择合理的定投方式。能购买基金的三个渠道——银行、基金公司、证券公司都可以办理基金定投业务,开立基金账户后,到以上三种金融机构的任何一个营业网点签订定期扣款协议,约定每月扣款时间和扣款金额即可。由于网络的普及,定投业务通过网上操作更为方便,通过网银修改定投的品种、金额、分红方式以及委托赎回一步步按提示操作,几分钟就能搞定。另外,现在很多银行开通了免费的账户变动短信通知服务,建议开通个人网上银行时也同时定制短信通知服务。以上简单三步怎样办理基金定投是比较容易掌握的。
怎样办理基金定投?基金定投的规则如何制定:
1、定投基金数量
正常基金定投一般不宜超过3只。定投基金产品数量过多且不注重筛选,基本等同于定投一只指数基金。
当然如果想分散风险,增加QDII基金配置,可适当增加基金数量,但同一性质基金无须重复配置。
这个是大家最容易犯的错误,很多人是选了一堆基金定投,其实并没有达到配置的目的。
2、基金定投频度
常见的定投有月度、周度、双周等,通常来讲,频度越高,分散化效果越好,但若投资周期够长,月度定投足以达到效果。
这个大家应该没啥争议。如果每月定投资金比较多,可以选择周定投。如果较少,不适合拆成4周,也可以月定投。
3、定投周期
根据自身投资需要选择,不建议周期过短。
这个投资长度的问题,大家是很难一开始就想明白的。很有可能,中间临时有事就赎回了。所以还是建议大家,尽量用闲钱来定投,不着急用的钱。
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