信用记录发放贷款的重要审核条件，所有的银行都对贷款的信用方面做出了明确的要求，如果上了银行黑户，基本不会有银行会批贷款的。所以当产生不良信用记录的时候要迅速反应，最好第一时间消除不良记录。不良记录怎么消除？金投信用卡小编来给大家简单介绍一下。

一、负面记录尚未报送央行。

若个人由于信用卡还款或年费等原因造成的不良信用记录，只要态度诚恳，主动联系银行，说明原因并采取适当的补救措施，银行一般来说也会帮助客户消除不良信用记录，不过在这个过程中需要掌握时间，一般信用卡逾期欠款的话，最好不能超过90天，若是超过这个期限的话就兴许被申报到央行个人征信系统数据库了，那样的话就难办许多了。

二、负面记录已入央行系统。

若是个人负面信用记录进入了央行个人信用报告系统的话，则就需要分情形来想办法，对症下药才能有效消除影响：

1、若是由于银行的原因导致的个人负面信用记录，能跟银行沟通，既能由银行向央行发布相关指令予以修正，也能持银行的证明材料自己主动要求央行予以修正;

2、若是由于第三方原因导致的不良信用记录，如委托贷款而第三方没准时还款导致信用记录不良，只要能提供相关的材料，并且由相关司法部门裁定责任在第三方的，能凭借法院的判决裁定书向央行申请修改不良信用记录;

3、若对信用记录自身有异议，则能持个人有效身份证件复印件，亲自或书面授权委托他人在人民银行征信服务中心或本地人行支行填写异议申请单提出申请，央行会进行调查取证，若发现错误，则会根据申请和调查结果修正信用记录。

还有一种方式就是根据信用记录的刷新覆盖的规定来消除负面记录及其影响，由于信用卡记录基本只显示最近二十四个月的记录，以往的记录是难以查询，所以当出现了信用卡负面记录时，肯定不能销卡，只要在接下来的两年中不再出现不良记录，就能重新形成良好的信用记录。