和其他行业相对比,银行业的资产负债表结构是比较稳定的。在这一篇中,我们先来看看银行的资产有哪些,负债是怎样,在此基础上来谈谈银行的利润如何分解。
和其他行业相对比,银行业的资产负债表结构是比较稳定的。在这一篇中,我们先来看看银行的资产有哪些,负债是怎样,在此基础上来谈谈银行的利润如何分解。
银行的资产
我们以中国工商银行A股最新的2018年三季报为例。
工商银行2018年三季报的资产负债表的资产部分(单位:百万元人民币)
工商银行资产构成
容易看出,工商银行最大的三类资产分别是:占比52.70%的客户贷款及垫款,占比23.24%的金融投资以及占比13.19%的现金及存放中央银行款项。
我们稍微解释一下,占比最高的第一项实际上就是银行的信贷,第二项是银行购买的证券,主要是低风险、高流动的债券,第三项主要是交给央行的存款准备金以及用于储户提款的现金。最近央行的降准操作,就是将更多的存款准备金还给商业银行,用于房贷或者债券投资等。
银行的负债
同样,我们来看看工商银行最新的负债情况。
工商银行2018年三季报的资产负债表的负债部分(单位:百万元人民币)
工商银行负债构成
可以看出,工商银行最大的负债项目就是客户存款,占比高达82.21%,次之的负债项目是同业存款,占比5.65%,再次是其他负债,占比3.02%。
其中,同业资产和负债,是银行与其他银行、非银行金融机构之间的相互存款、拆借。起初,这种银行之间的债务债权关系,是为了调剂资金余缺之用(不是为了赚钱)。但后来,某些银行借同业资产运用的通道,变相向借款人投放资金,实质上投放了贷款(用来逃避信贷额度、存贷比、限制贷款领域等监管措施)。
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