三大变化促使发展转型 财富传承的根本是价值观传承-第2页

正是因此，财富管理机构的服务出现了“工匠化”趋势。刘彦进一步指出，随着投资者的需求多元化，财富管理机构的服务也变得越来越精细化。此前只要把产品设计好，找到好的代销渠道基本都能卖出去，但这一思路已行不通了，机构需要进行专业化转型。比如，诺亚财富近年来的理财服务模式已朝精细化方向发力，从单个顾问不定时互动变成了如今的多层次互动模式。

财富传承的根本是价值观传承

基于上述分析，刘彦认为，在未来发展趋势下，财富传承这一细分赛道，将会对财富管理机构的专业度提出更高要求。“在需求多元化背景下，中国高净值客户的财富管理目标，已从单一的创造更多财富、追求更高投资收益，逐渐转变成保障财富安全、完成财富传承、子女教育规划以及追求更有生活品质的人生。”刘彦说到，这一转变的底层逻辑是以第一代企业家所在的高净值群体逐渐变老，二代企业家逐渐开始独当一面。越来越多的企业开始思考财富创造来源的多元化问题，企业的股权、经营权、控制权、投票权或是分红权等方面，都需要进行更合理的规划。

但与旺盛的需求相比，刘彦指出，目前国内主流机构的传承工具和方法仍处于基础阶段，能给出综合性、一站式完整解决方案的机构并不多。“财富传承之所以考验机构专业度，不在于缺少传承工具，而在于准确理解投资者的传承需求并给出针对性的解决方案。因为这里涉及税务、法律、遗产、共有财产等问题，要做到接地气的传承服务并不容易。基于此，近年来诺亚已在财富传承方面建立服务闭环，团队成员除了投资人士外，还加入了法律专家、税务专家等领域的专业人士。”

“本质上说，财富传承的根本并不是不动产、股权、信托等具体载体，而是背后的文化和价值观传承。从这点来讲，包括诺亚在内的国内机构，与中国高净值群体可谓是同根同源。从长期来看，财富传承的供给端会持续丰富，国内财富管理机构在国内高净值群体的传承服务上，有望追赶并超越海外私人银行。”刘彦说。

来源：中国证券报·中证网 作者：倪伟

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