人身险产品或迎重大变化 《管理办法》给出了明确要求-第3页

《披露规则》要求，保险公司及其个人保险代理人进行分红型、万能型、投资连结型保险产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比。

具体来看，普通型保险产品的产品说明书应当包括产品基本特征、犹豫期及退保、利益演示等内容。例如，普通型保险产品要以表格形式演示普通型保险各保单年度末的保单利益，保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益，保险期间大于10年的，最近10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示。

新规对于分红险、万能险及投资连结保险的利益演示进行了调整。根据此前的监管规定，三类产品的利益演示按照高、中、低三档假设投资回报率进行。

《披露规则》要求，分红险演示产品未来的利益给付只能采用保证利益演示和红利利益演示两档，用于利益演示的利差水平分别不得高于0、4.5%减去产品预定利率;

对万能险演示保单利益时，则采用最低保证利益演示和万能结息利益演示两档演示产品未来的利益给付，用于利益演示的假设结算利率分别不得高于最低保证利率和4%;

对投资连结保险演示保单利益时，应当采用乐观、中性和悲观三档情景演示产品未来的利益给付，用于利益演示的假设投资回报率分别不得高于6%、3.5%和-1%。

值得注意的是，《披露规则》还要求在投资连结保险进行信息披露时，要明确实际投资收益可能出现负值。同时，为了压实主体责任，对于违规的保险公司、保险中介机构，除对机构给予处罚外，对其总经理以及负责信息披露的相关管理人员，依据法律、行政法规采取监管措施和行政处罚。

来源：中国证券报·中证网 作者：于红波

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