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梧桐树在售昆仑健康增多多三号plus,利率下行中资产规划“新力军”

全球经济动荡大背景下,市场负利率的声浪越来越大。伴随保险观念不断启发市场认知,消费端口资产保值增值和养老需求持续释放,增额终身寿险锁定稳定增长的中长期现价,并兼顾相对意义上的灵活性,跃居最受市场青睐的规划方式之一。不过今年2月,银保监会发布人身保险产品“负面清单”(2022版)后,多款增额终身寿险接连下架,老牌常青树“金玉满堂增额终身寿险”也未能幸免。

全球经济动荡大背景下,市场负利率的声浪越来越大。伴随保险观念不断启发市场认知,消费端口资产保值增值和养老需求持续释放,增额终身寿险锁定稳定增长的中长期现价,并兼顾相对意义上的灵活性,跃居最受市场青睐的规划方式之一。不过今年2月,银保监会发布人身保险产品“负面清单”(2022版)后,多款增额终身寿险接连下架,老牌常青树“金玉满堂增额终身寿险”也未能幸免。

市场逐渐回归理性,更注重长期价值的传达,在此背景下不乏设计合理、定价透明且责任清晰的产品问世,适应变化不断升级,昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)终身护理险便是其中火速崭露头角的一员。新事物的降临总是伴随着未知,在消费者需求和好奇的驱使下,记者专访了梧桐树保险经纪的资深规划师,对昆仑健康增多多三号plus做了全方位细致入微的剖析,以期望洞明其与增额终身寿险的异同及其突出重围的优势。

总的来讲,昆仑健康增多多三号plus多管齐下,资产规划+健康守护+疾病身故保障,既具备“增额终身寿险”资产规划攻守兼备的优势,又增强了对健康保障价值的生命力。在被保人生存期间,它的功能与增额终身寿类似,能实现资产增值、灵活规划,通过减保领取部分现金流可用于孩子教育、婚嫁、创业以及个人养老和资金周转;若被保人生存期间遇到失能问题,它就是一份长期护理保障,给予充足资金支撑疗养照护;而如果被保人因病身故,它还会像“寿险”一样支付一笔身故保险金,实现资产的定向传承。可以说一份保单多类用途,将风险防范覆盖至全生命周期。

以“增额”为发力点,现价增长速度超预期!

昆仑健康增多多三号plus终身护理险与增额终身寿险最大的共通之处便是“增额”,有效保额、现金价值会随时间不断增长,这也是影响很多消费者在考虑资产规划工具时的重要因素之一。

在现行市场环境下,这款产品在各缴费期间下的现价增长均非常突出,并且时间越长,杠杆优势越明显。在投保前期,昆仑健康增多多三号plus的增长速度能和市面第一梯队抗衡不分伯仲,并且最快8年就超过已交保费;而长期持有下更是步步登高直上青云,呈指数级爆发增长,IRR(内部收益率,非实际收益率)可达3.498%,无限接近监管规定上限3.5%,比肩市场王牌增额终身寿,这是很多人看好其中长期规划作用的原因。从这个方面来讲,昆仑健康增多多三号plus适合有长远资产蓝图的人群重点考虑。

“稳”与“活”权衡两相宜,锁定终身保单利益

在灵活性方面,与其他产品保全责任中的减保不同,昆仑健康增多多三号plus的减保白纸黑字写进合同,一旦确定就不会再变更。不过昆仑健康增多多三号plus对保额做了明确的限制,每个保险单年度内累计申请减少的基本保险金额之和,不得超过合同生效时基本保险金额的20%。

虽然减保限制看似降低了保单的灵活性,但却提高了保单的确定性和稳定性,保证这部分资金不被过早的挪用,锁定终身保单利益的增长。其实,减保领取的20%现价足够补充生活中各项重大事件的资金需求,以宝妈为0岁男宝投保5年交,年交10万为例,到18岁时,昆仑健康增多多三号plus的保险现价达到86.6万元,这一年可申请减保领取的现价就是17.3万,应对孩子大学教育和日常生活各项开支绝对是足够的。这样看,昆仑健康增多多三号plus在稳定与灵活的权衡下折衷,其实更加保证客户的综合权益。

如果碰到现金流危急事件同时又不想减少保单利益,昆仑健康增多多三号plus也支持保单贷款,保单内现价继续增长。据了解由于受到监管影响,目前市场普遍的保单贷款利率在5%-5.8%之间,昆仑健康增多多三号plus提供5%的保单贷款利率,低门槛更加契合消费者的心理需求。

投保人豁免加持,消除家庭后顾之忧

父母作为家庭的中流砥柱,是家庭经济的主要来源。如果家庭顶梁柱遭遇不幸,全家基本的日常生活都会遭受影响,更别谈缴纳每年雷打不动的保费。对投保终身增长的产品的消费者来讲,在前期积累期放弃,无异于前功尽弃,先前扎实的积攒付诸东流。好在,“投保人豁免”能有效对抗这类风险,这也是保险设计精巧的地方。昆仑健康增多多三号plus可选“投保人豁免”,如果投保人发生合同中约定某些特殊情况,比如重疾或者身故,这份保单余下未交的保费全部不用再交,同时保单继续生效。值得一提的是,昆仑健康增多多三号plus还支持隔代投保,爷爷奶奶、外公外婆也能为儿孙送上一份保障终身的爱,如果发生特殊情况,同样能豁免保费。

身兼数职青出于蓝,破解老龄失能困境

2021年12月9日,国家卫生健康委党组成员、全国老龄办常务副主任王建军介绍,我国老年人存在长寿不健康的问题,我国目前有4000万的失能老人。世事无常沧海桑田,老龄化疾行背景下,人人长期带病生存是不可逆转的趋势,并且65岁后失能问题普遍加剧,中度及重度失能老人均面临较大服务缺口和保障缺口。相较增额终身寿险,昆仑健康增多多三号plus以差异化亮点立足,自带“长期护理保险金”,护理保障守护终身,实现生命质的延长,这样既能让老人享受到更专业的照顾,同时也能有效减轻子女的负担。

如果投保重疾险与昆仑健康增多多三号plus两者组合,对健康保障的实用性会更进一步加强。举个例子,比如小A先生投保了神盾七号重疾险和昆仑健康增多多三号plus后不幸确诊脑中风。第一种情况,脑中风完全治愈,神盾七号重疾险能直接给付一笔资金用于医疗开销和家庭收入补充,皆大欢喜;第二种情况,脑中风治愈后小A遗留了严重的后遗症,除了确诊时的重疾赔付外,昆仑健康增多多三号plus的长期护理保险金能提供充足的现金流,覆盖长周期护理过程;第三种情况,小A因病身故,昆仑健康增多多三号plus还能给付因病身故保险金,留下一笔钱给指定受益人,实现定向传承的目的。

增值服务创新升级,“家庭医生”全方位管理

除了基本和特色责任外,昆仑健康增多多三号plus还有相当丰厚多样的增值服务锦上添花,将保险产品的实用价值发挥到极致。根据投保人名下所有昆仑健康有效保单标准保费之和来划分vip等级,不同等级可以享受不同的增值服务,包含健康咨询、体检服务、齿科服务和视频医生服务等,更全面的服务和选择,满足客户更多的需求。对于消费者来说,这就相当于坐拥一位“家庭医生”进行全方位的健康养生管理,享受省时、省心、省力的1v1专属服务。

梧桐树保险规划师提到,昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)是符合新规要求、顺应客户需求顺势而为的产物,这款产品身兼数职,不仅具备“增额终身寿险”中长期资产规划属性,也能满足消费者对全周期的健康护理需求,综合性价比令人折服。据了解,梧桐树保险经纪是一家第三方咨询平台,致力于用专业和用心强化消费者权益保护力度,优化客户服务体验,推动保险行业高质量发展。如果消费者还有任何关于昆仑健康增多多三号plus的相关问题,比如家庭资产诊断和中长期规划等,可以到梧桐树保险经纪进行免费咨询。

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