莫名奇妙“被开通”？ 起底个人养老金账户开户乱象

“今天本来打算开通个人养老金账户的，却被告知已经在其他家银行开通过了。而且我这才知道存在账户里的钱在退休前取不出来，还不能同时再在别的银行办理开户了。”网友小吴在社交平台上发帖吐槽，评论区里不少网友表示，自己也遇到了类似情况。

中国证券报记者调研发现，当前，部分银行存在业务人员在客户未知情的情况下，私自为客户开立个人养老金账户，或者隐藏部分信息诱导客户开通账户，从而引发客户投诉的情况。业内人士指出，银行应完善内部风控体系，拓宽消费者维权渠道等，维护金融消费者的合法权益。

个人养老金开户存乱象客户账户“被开通”

“办银行贷款时，中信银行在我不知情的情况下，给我开通了个人养老金账户和信用卡。办业务的时候没发现异常，回家以后在手机APP上查询时才发现。我直接把业务员投诉了，银行说是过几天给我反馈，结果却收到了被投诉的业务员的电话回访。”陈乾(化名)告诉记者，当时办贷款签的材料较多，没有注意审核每个文件的具体内容，以为自己签署的都是贷款合同。

当记者问及银行在收到投诉后是如何回复的，陈乾表示，“业务员回答得很模糊，并没有承认错误。账户需要去网点才能注销，所以又花时间跑了一趟网点才关闭的。”

记者通过中信银行官网提供的联系方式，致电中信银行，该行人士称，“具体情况并不掌握。假如确实存在，我们行里的要求肯定是需要员工合规操作。但有可能是个别员工出于业绩压力做了这样的事。具体事情也不太了解，不方便多说。”

陈乾的经历并非个例，不少消费者都表示自己遇到过类似情况。郑州居民董林(化名)同样告诉记者，近日在云闪付添加银行卡时才发现，自己被开通了个人养老金账户，而此前对此毫不知情。此外，记者在调研过程中还发现，有银行与用人单位合作，批量为单位员工开立个人养老金账户，但员工对此并不知情。

张静涵(化名)告诉记者，某银行与所在单位合作办理薪资卡，在此过程中银行私自为其开通了账户。“银行人员直接给我们开通了个人养老金账户，并说这是正常流程。后面我打电话投诉了，第二天银行的人又来公司给我注销了。”当记者问及用人单位是否拥有她的代理授权时，张静涵表示“并不清楚”。

诱导客户办理业务银行屡被投诉

个人养老金账户具有唯一性，因而成为了各家商业银行“抢人大战”的必争之地。但由于投资期限长，不少客户对此存在顾虑。有银行员工对记者表示，“任务指标越来越重，开户量已经由原来的每月10户增加到每月100户了。完不成的话，不仅会被批评，还会倒扣绩效，实在没办法。但要是跟客户解释的话，就影响开户缴存。”

事实上，银行在客户未知情的情况下为其办理其他业务，或者未告知客户全部信息便诱导客户办理业务，从而引发客户投诉的现象并不罕见。9月4日，记者以“银行虚假宣传”为关键词搜索某投诉平台时发现，投诉量超1.1万条。涉事银行包括国有行、股份行、城商行。“没有得到该有的知情权”是众多投诉者对银行产生的质疑之处。

“银行私自开立个人养老金账户是违反法律法规的。”巨丰投顾高级投资顾问翁梓驰告诉记者。根据有关规定，代理开立资金账户的，商业银行应当要求代理人提供代理人、被代理人有效身份证件的复印件、合法的授权委托书等。商业银行对代理人身份信息的核验应比照本人申请开立资金账户进行，并联系被代理人进行核实。无法确认代理关系的，商业银行不得办理该资金账户开立业务。

“‘客户被开户’是一种严重侵犯消费者权益的不当行为。”某股份行人士告诉记者，一旦发现有此类苗头，该行将第一时间主动联系客户了解具体情况，如非客户本人操作，将与客户一同排查，找到问题根源，堵住日常风险点，并会再次为客户详尽解释账户特性，把选择权交给客户。此外，在实际工作中，该行会不定期甄选一些典型案例，进行工作提示，同时加强主动排查，落实营销环节的客户意愿确认工作。

业内人士指出，客户被银行工作人员私自开立个人养老金账户的问题并不罕见，银行应对此类侵害消费者利益的行为加大处罚力度;完善银行内部风控体系，从源头处杜绝这种现象;同时拓宽消费者维权的渠道以维护金融消费者的合法权益。

来源：中国证券报·中证网 作者：张佳琳 李静

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