两家净利大增超100%！消费金融有多大发展空间？

随着上市公司2023年半年度报告发布，超15家消费金融公司上半年业绩数据呈现在市场面前。从资产规模来看，蚂蚁消金跃升为行业首位。在净利润方面，招联消金、马上消金、兴业消金位居前列。宁银消金、中银消金净利润同比增长超100%。

专家表示，消费金融市场发展空间广大，但行业竞争也愈发激烈。对于未来的发展方向，科技赋能是关键。

资产排名生变

从资产规模来看，截至2023年6月末，2021年开业的蚂蚁消金已超越招联消金，成为了行业第一。据传化智联发布的2023年半年度报告，截至6月末，其持股5.01%的蚂蚁消金资产总额达1971.04亿元。据招商银行发布的2023年半年度报告，截至6月末，招联消金资产总额为1732.40亿元。

资产总额排名上，兴业消金、马上消金、中银消金、中邮消金紧随其后，截至6月末，资产总额分别达831.23亿元、676.73亿元、670.01亿元、533.16亿元。此外，记者发现有消金公司资产规模出现“缩水”。由光大银行持股60%的阳光消金，截至6月末，总资产为114.49亿元，而2022年底，其总资产为124.77亿元。

净利润方面，招联消金、马上消金、兴业消金位居前列，上半年的净收入分别为18.62亿元、13.46亿元、12.64亿元。蚂蚁消金净利润则为4.45亿元。此外，今年6月刚刚获批开业的建信消金在6月末的资产总额为73.83亿元，上半年净亏损200万元。

发展空间广阔 行业竞争激烈

与传统商业银行、小额贷款公司等其他兼营消费金融的机构不同，消费金融公司是专营消费金融业务。在促消费的鼓励政策背景下，消费金融行业已经基本形成多主体参与、多层次服务的完整体系。业内人士告诉记者，消费金融市场发展空间广大，但行业竞争也愈发激烈。有银行也在逐渐下沉客群，争夺属于消金公司的中底部客户。

“消费金融市场韧性较大，未来发展空间较大，将成为金融机构必争之地。”招联首席研究员董希淼告诉记者。对于消金行业面临的困境，他表示，主要在于如何在防范风险的前提下，推动业务平稳发展，挑战在于平衡风险与发展、速度与质量、创新与规范等关系。特别是当前消费金融行业市场参与者很多，消费金融机构要想扩大规模，成本、风险是重要考虑因素。

在探索消费金融的新模式方面，运用金融科技，推动数字化转型是多数消金公司的发展重点。记者走访多家消费金融公司了解到，行业正借助科技金融力量，致力于提高普惠金融的覆盖面、可得性与满意度。

中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2023)》指出，有别于以线下展业为主的国际经验，消费金融公司借助互联网、大数据、人工智能等数字技术，打破物理网点地域局限，服务半径和覆盖范围大为扩展;搭建自动化与标准化的风险识别、反欺诈、贷后催收和运营体系，经营效率逐步提升。目前，大多数消费金融公司实现了业务全流程的网络化、贷款审批决策的自动化。

来源：中国证券报·中证网 作者：​张佳琳

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