中银协报告：2022年末农村合作金融机构总资产规模达47.62万亿元

11月6日，中国银行业协会农村中小银行工作委员会发布《全国农村中小银行机构行业发展报告(2023)》。报告指出，2022年，全国农村中小银行资产规模稳步增长，资产质量整体可控，风险抵补能力不断提升。2022年末，农村合作金融机构(简称农合机构)总资产规模达到47.62万亿元，村镇银行资产规模达2.22万亿元;农合机构贷款总额26.41万亿元，近三年复合增长率达12%，村镇银行各项贷款1.45万亿元，户均贷款余额28.68万元。

普惠金融业务方面，报告显示，农村中小银行持续深入推进普惠金融业务，加大了对“三农”、小微企业和城乡居民的服务力度。截至2022年末，全国农合机构涉农贷款余额超13.38万亿元，同比增长8.84%，涉农贷款余额超过贷款总额的一半，普惠型小微贷款余额70277亿元，增幅16.07%;村镇银行贷款中农户和小微企业贷款合计占比达90.65%。

农信社改革方面，报告显示，2022年，是省联社深化体制机制改革的元年，省联社改革有序推进。2022年4月18日，浙江农商联合银行挂牌成立，全国深化农信社改革“第一单”正式在浙江落地，河南、辽宁、山西、广西等省级联社的改革方案在年内也获得监管批复。与此同时，部分农信机构也在加速合并重组，如四川、云南的一些市区机构与县域联社(农商银行)组建地级市农商银行，部分发展较好的头部农商银行，与省内部分基础较差、亟待改制的农信机构建立以股权为纽带的“帮扶”关系，形成若干农商银行集团，如广州农商银行、深圳农商银行等。

为优化股权结构、增强抵御风险的能力、加强战略协同和业务联动，在主管单位和省联社的推动下，在监管部门的大力支持下，区域内(省内或同一地市级内)农商银行相互持股频现，2022年，湖南、山西、安徽等地的33家农商银行投资入股了区域内的其他农商银行。与此同时，村镇银行按照监管政策要求，加快推进体制机制改革，通过结构性重组，持续化解风险，推进自身高质量发展。其中，主发起行吸收合并或增持旗下村镇银行，已经成为村镇银行合并重组的重要路径之一，2022年共有4家村镇银行因被主发起行吸收合并而解散。

数字化转型方面，报告提出，2022年，农村中小银行加快推挤数字化转型，通过加强顶层设计、壮大科技队伍、建构省级平台、构筑开放生态，以更敏捷的组织架构、更坚实的技术底座，打造最佳生态赋能银行。一方面加大金融科技的投入力度，另一方面加快推动数字赋能，全面打造数字高地，提升获客能力、营销水平、网点服务能力和精细化管理水平，通过“科技+政务”助力数字政府建设。

风险防控方面，报告认为，2022年，农村中小银行完善内部治理，加快股权改革步伐，加速建立和完善现代企业制度。不断完善公司治理体系架构，逐步形成了“党委领导、董事会决策部署、监事会独立监督、高级管理层授权经营”的现代公司治理架构。持续加强股东准入管理，出台相关的规章制度，严把股东准入资质，从源头上把控入股资金风险。积极引进优质战略投资者，优化股权结构，增强资本实力，夯实发展基础。严格落实监管要求，加强关联交易管理，加强信息系统建设，不断提升关联交易管理水平。

2022年，农村中小银行深化全面风险管理体系建设，优化完善全面风险管理组织架构，建立健全全面风险管理制度体系。通过建设应用风险管理技术工具、强化风险监测预警、优化信用管理制度，完善市场风险管理机制等方式，提升风险管理能力。此外，通过传统内部消化、批量转让等方式，农合机构不良贷款相关指标出现改善，不良贷款处置取得成效。

来源：中国证券报·中证网 作者：张典阁

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