预期收益率7%？这类产品火了

“飞香港买保险，一日往返经验分享”“搞定一家人的港险配置”“人在内地，想为孩子买一份香港保险，值得入手吗”……

今年以来，内地消费者赴港投保热情升温，在社交平台上不时能看到网友分享赴港投保经验，也有网友发帖咨询。

记者调研了解到，香港的储蓄分红险、重疾险受到内地消费者青睐。多位保险经纪人向记者介绍，香港储蓄分红险的预期收益率或可达到6%-7%，成为香港保险产品受追捧的一大原因。

不过专家提示，这一预期收益率分为保证收益和非保证收益两部分，保证收益大多在1%左右，非保证收益部分占比较高，存在一定不确定性，消费者需要考虑自身需求谨慎选择。

赴港投保升温

“香港的保险公司几乎每天都是满人，来买保险需要提前把资料提交给保险公司，跟保险公司预约，如果不提前预约，可能会没法签单。”一位从业近10年的香港保险经纪人赵先生告诉记者。

今年以来，随着内地与香港恢复全面通关，内地居民掀起一波赴港投保热潮，部分香港保险公司的保费实现快速增长。友邦保险三季报显示，今年前三季度新业务价值达30.23亿美元，其中，第三季度新业务价值为9.94亿美元。友邦保险表示，内地旅客的销售增长强劲，约占友邦保险香港业务第三季度新业务价值的一半。

记者从多位保险经纪人处了解到，在香港保险产品中，储蓄分红险和重疾险受到内地消费者的青睐。“香港储蓄分红险的预期收益率较高，比内地同类型产品较有优势。”保险经纪人赵先生介绍，以某款较为热门的储蓄分红险产品为例，通过测算，投保后7-8年可以回本，前20年复利达5.41%，100年最高复利7.1%。”

另一保险经纪人李先生告诉记者，今年2月，香港保险市场有所回暖。在内地存款利率下调、人身险利率下调的影响下，不少消费者将目光投向香港保险，尤其是6、7月份时，赴港投保的消费者数量激增，签单员几乎从早到晚都在忙。

中国精算师协会创始会员徐昱琛告诉记者，不少香港保险产品支持多币种投保。“香港保险产品可以进行保单分拆、更换被保险人等，使得香港保险产品的功能更加灵活。”徐昱琛说。

为了吸引内地消费者，香港保险公司也推出一系列优惠活动。李先生向记者介绍，每月月初或者每个季度之初，各大保险公司会推出最新优惠活动。优惠一般分为两种：一种是保费回赠活动，相当于打折，在第二年缴保费时有折扣，比如每年要缴5万美元的保费，回赠20%，第二年就只需要缴4万美元；另一种是预缴利息，消费者可以提前预缴后几年的保费，这些保费目前可以享受5.5%的保证利率。

投保需谨慎

专家提示，尽管香港保险产品具有一定优势，但需注意背后可能存在的问题，投保需谨慎。

香港储蓄分红险的预期收益率可达6%-7%，但业内人士提示，这一收益率是演示收益，而非实际收益。预期收益率可以分为保证收益和非保证收益两个部分，保证收益大多在1%左右，非保证收益部分占比较高，存在一定不确定性，受保险公司投资能力的影响。另外，保单也需要长期持有。

此外，赵先生告诉记者，内地消费者投保香港保险产品，需要本人亲自到香港并签署保险合同，在内地购买的香港保单不受法律保护。

徐昱琛提示，对于想要购买香港保险的消费者来说，需要全面理解香港保险产品，了解其收益存在一定不确定性；了解两地在保险相关法律规定上的差异，包括健康告知方面的差异等；在签单时，需要按照要求去香港完成签单。“建议消费者找专业、正规的机构了解、购买香港保险产品，用香港保险做好家庭的多元资产配置。”徐昱琛说。

来源：中国证券报·中证网 作者：陈露

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