金融服务实体“民生方案”亮点多

加大重点领域信贷投放，满足客户多元化投融资需求，出台个性化金融服务方案……民生银行2022年年报显示，2022年该行绿色信贷增幅达68%，全年“专精特新”贷款增速持续提高。   

近日，民生银行战略客户部总经理李稳狮、投资银行部总经理杨鲲鹏在接受中国证券报记者采访时表示，民生银行大力推动绿色金融发展，将针对钢铁行业的绿色低碳转型出台一系列个性化金融服务方案。  

绿色金融聚焦五大方向  

在大力推动绿色金融发展方面，民生银行持续加大战略聚焦，结合产业发展情况，主要聚焦清洁能源、节能减排、低碳科技、碳权交易、绿色生活五大方向开展绿色金融服务。   

李稳狮介绍，2022年，民生银行的绿色金融业务以清洁能源行业为重点，向市场推出“碳e贷”“光伏贷”两大特色金融产品。在工业优化升级方面，围绕钢铁、化工、建材等高碳排行业，民生银行积极鼓励企业购买节能设备、进行低碳技术升级等低碳转型活动，为其提供合理转型融资支持，助力行业全方位绿色转型。“针对钢铁行业的绿色低碳转型，民生银行将出台一系列个性化的金融服务方案。”他说。

匹配科技企业全周期需求

“截至一季度末，民生银行专精特新客群表内贷款余额达到477亿元，较年初净新增89亿元。”杨鲲鹏介绍。 

近年来，民生银行在服务专精特新企业方面下了不少功夫。杨鲲鹏表示，民生银行早在2019年就推出服务中小科创企业的“萤火计划”，面向高成长科技创新型中小企业，以认股选择权+银行综合服务的方式，支持其扩充资本、发展壮大。截至目前已经签约2000多家中小科创企业，近200家投资机构进入民生银行“萤火计划”。    

2021年，借北交所成立之机，民生银行成立专精特新等科创类客群开发的专项工作小组，整合行内外优质资源，制定综合化服务方案。   

“根据科技企业的不同发展阶段、不同业务诉求，民生银行匹配了不同产品和服务。”杨鲲鹏说，比如，针对“初创期”企业“人员少、资产轻、资金短”的特点，民生银行可以提供财务管理、账户服务等，解决人员少、效率低的痛点；提供云企贷、知识产权贷、政采快贷等产品，解决轻资产融资难点；通过“萤火计划”、易创联盟等帮助企业引进政府投资基金、产业投资人等战略资金，解决资金短缺痛点。

做强战略客群 

不仅是加大重点领域信贷投放，民生银行还做强战略客群，提供综合金融服务方案，围绕“点、链、圈、区”推进大中小微一体化开发，集成化的服务模式获得市场认可。  

“战略客户已逐渐成为我行规模的压舱石、拓客的桥头堡、收益的护城河。”李稳狮表示，民生银行全行战略客户贷款余额由2020年末的7412亿元，上升至2022年末10744亿元，增幅为45%。  

“当下仅依靠商业银行很难满足客户多元化投融资需求，所以我们联合各方力量搭建投行生态，扬长避短，为企业提供‘一揽子’金融服务方案。”杨鲲鹏说，目前民生银行在总行层面与各机构建立“总对总朋友圈”，在分行层面构建“重点区域朋友圈”，强化与银行同业、投资机构、证券公司、会计师事务所、律师事务所等机构的沟通合作。   

在强化与重点客户的生态合作方面，杨鲲鹏介绍，民生银行以战略客户为核心牵引，拓链扩面，服务好上下游。针对特定上市公司客群，对一定市值区间、具有并购扩张需求的客户，将其纳入投行产业赋能管理平台，通过财务顾问满足上市公司扩张需求。针对具有再融资需求的上市公司或股东，联同理财子公司，积极参与其定增、可转债、可交债、股票质押等业务。

来源：中国证券报·中证网 作者：赵白执南

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