上市银行中报披露收官,银行理财公司上半年经营情况随之曝光。上半年,银行理财行业规模出现下降,少数公司管理规模实现逆势增长。在多元化代销格局下,部分公司代销渠道保有量占比明显提升。居民投资偏好更加保守,各银行加大产品体系和产品形态的创新力度,产品策略也更加多元。
上市银行中报披露收官,银行理财公司上半年经营情况随之曝光。
上半年,银行理财行业规模出现下降,少数公司管理规模实现逆势增长。在多元化代销格局下,部分公司代销渠道保有量占比明显提升。居民投资偏好更加保守,各银行加大产品体系和产品形态的创新力度,产品策略也更加多元。
少数公司规模逆势增长
今年上半年,银行理财市场规模下滑超2万亿元,理财公司的管理规模也普遍下降。
整体来看,部分国有行旗下理财公司规模下滑较为明显。截至2023年6月末,工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、中邮理财管理规模分别为1.5万亿元、1.42万亿元、1.61万亿元、1.47万亿元、0.71万亿元,2022年末数据分别为1.76万亿元、1.78万亿元、1.76万亿元、1.91万亿元、0.78万亿元。
部分股份行旗下理财公司规模也出现下滑。截至6月末,招银理财产品余额为2.53万亿元,较上年末减少1372.54亿元。平安理财管理的理财产品余额8835.54亿元,较上年末略降0.4%。华夏理财理财产品余额4718.31亿元,比上年末下降8.10%。
中小银行旗下理财公司规模整体保持平稳。截至6月末,苏银理财产品规模4465亿元,南银理财产品规模近3500亿元,宁银理财产品规模3460亿元。杭州理财产品规模3354.79亿元,较上年末下降244.23亿元。
值得一提的是,部分公司产品规模上半年实现逆势增长。如光大理财从11852.41亿元升至12236.48亿元;交银理财产品余额11621.87亿元,较上年末增长7.07%。
谈及管理规模的变化,华夏理财表示,公司规模下降受债券股票市场波动加剧、银行理财遭遇大规模赎回、存量产品清算、超额收益减少等多重因素叠加影响。
“面对市场波动,业务发展面临一定的挑战,整体规模有所减少,这正说明以往冲规模、粗放式的传统增长方式,已经成为过去。”农业银行副行长林立在该行2023年半年度业绩发布会上表示。
代销渠道保有量增长
在多元化产品代销格局下,今年上半年,理财公司继续加大代销渠道建设,代销渠道的保有量有所增长。
兴业银行半年报显示,今年上半年,兴银理财通过国有银行、股份制银行、区域性银行及农村金融机构等机构渠道向零售客户销售理财,截至6月末产品保有规模为6152.41亿元,较上年末增长20.51%。通过银银平台面向同业机构客户销售各类资管产品的保有规模为2714.21亿元,较上年末增长25.01%。
部分公司行外渠道代销规模占比进一步增长。杭银理财表示,公司持续深化渠道经营,积极拓展行外渠道,通过国股行、城农商行、互联网银行等多渠道推动营销,代销规模较上年末增长6.74%,代销客户签约数较上年末增长35.86%。交银理财称,截至6月末,该行行外代销产品余额6057.48亿元,占比52.12%。
今年上半年,居民的风险偏好有所下降,各理财公司也加紧调整产品研发策略。产品体系方面,林立表示,农银理财上半年针对银行理财客户总体风险偏好偏低的特点,创新推出了低波、稳健系列的产品,上半年累计募集金额超过400亿元。
招银理财表示,结合市场及客户需求,公司上半年加大了对现金类、短期封闭低波类、中长期限匹配类产品的发行力度。此外,上半年公司相继主打配置优质资产的安盈优选(精选资产)、目标盈、期限匹配、高股息等十余个产品策略。
需要说明的是,下半年,银行理财公司和行业规模已得到修复。林立日前在中期业绩说明会发布会上表示,截至7月末,农银理财全口径规模达到了1.78万亿元,保持在同业前列。
展望理财业务的下一步发展,建设银行副行长生柳荣表示,从目前来看,预计后续相关理财收益可能还会出现负增长,因此接下来的工作重点之一是控制信托和理财收益的回调幅度。
来源:中国证券报·中证网 作者:王方圆
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