国寿寿险以高质量产品供给体系守护人民美好生活

始终坚持“以客户为中心”的产品经营理念，不断满足人民群众日益增长的多元化保险保障需求，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）持续加快产品创新能力建设，推进保险产品供给端改革，形成了涵盖生、老、病、死、残多样保障功能，覆盖个人客户、法人客户、战略客户的多元产品体系，推出了多款市场热销的产品，持续以高质量的多元化产品供给体系守护人民美好生活。

回顾上市20年以来的发展历程，中国人寿寿险公司始终坚持保险姓保、保险为民，产品研发与供给的发展脉络融入到经济社会进步、客户需求变化的各个方面。

满足不同群体保险保障需求

迈入新世纪，随着国民经济发展和居民收入水平不断提升，为有效满足市场变化萌生的新的保险保障需求，分红型、万能型、投资连结型等新型人身保险产品逐渐在行业内推出并受到青睐，银行代理等新兴渠道逐步涌现。中国人寿寿险公司分红型等新型人身保险产品和重大疾病保险等健康保险产品获得长足发展，有效满足了不同客户群体的保险保障需求。

早在2000年前后，中国人寿寿险公司就率先推出了行业首批分红型人身保险产品，相关产品得到了市场的广泛认可，为国内分红型人身保险业务发展提供了可供借鉴的范本，为行业分红型人身保险的产品研发与业务发展做出积极贡献。分红型人身保险可以为广大客户提供生存类保险金，以及身故、高残等保障，并可根据分红业务经营情况分享保单红利，广受客户青睐。

这一时期，客户对健康保障的关注度也开始日益提升，中国人寿寿险公司把保障人民群众生命健康、助力解决百姓后顾之忧作为发展重心，个险渠道产品体系得到进一步丰富，推出长期重大疾病保险产品。2012年，公司重大疾病保险产品再次升级换代，将重大疾病的保障病种数量进行扩充，并首次加入了特定疾病保障。除重大疾病保险以外，在个险渠道，还探索推出了定额给付型长期医疗保险、长期护理保险等健康保险产品，进一步满足了特定客户群体的保险保障需求。

银保渠道产品配置上，随着保银业务协同的不断加深及客户保险意识的逐步增强，银保渠道业务迎来快速发展。银保产品体系多元化建设持续推进，保障型产品供给不断丰富，陆续推出了各类形态丰富、责任差异的终身寿险、疾病保险、医疗保险、意外保障类两全保险等产品，同时不断丰富年金保险、两全保险等产品供给，在产品形态、交费方式等方面日趋多元。

在团体产品研发与业务发展方面，为有效满足企业等特定团体员工保险保障需求及学生儿童等特定群体保险保障需求，中国人寿寿险公司形成了覆盖死亡保障、意外伤害保障、疾病保障、医疗费用保障等多项保险保障责任的短期险产品体系。同时，为更加灵活地满足个人客户群体保险保障需求，推出了通用型个人短期险产品线，该类产品投保范围广泛，不同年龄、职业和地区的人群均可根据自身需要进行投保。

搭建日益丰富的产品供给体系

随着人身保险产品费率政策改革的正式启动，业内各家公司纷纷加快了新产品开发的步伐，不同形态、责任、期限的产品日趋多元，中国人寿寿险公司各类人身保险产品供给也日益丰富。

围绕客户保险保障需求变化，中国人寿寿险公司发挥资产负债管理在产品设计、产品定价等方面的风险控制作用，坚守保险本源，产品供给能力进一步提升，产品结构持续优化，新的品牌产品线相继出现，客户投保选择面进一步扩展，产品多元化成果持续显现，更好地满足了不同风险偏好客户的投保选择。

这一时期，中国人寿寿险公司积极探索扩展保险保障覆盖广度和深度，以重大疾病保险为核心、专项疾病保险为突破的疾病保险产品线供给数量迅速增长，重大疾病保险产品组合、高额意外伤害保障类产品等系列产品相继推出。为满足客户资金规划的产品服务需求，公司不断强化年金保险、两全保险产品供给，进一步丰富针对客户养老保障需求的养老年金保险，产品体系呈现广覆盖、多层次、多元化的特点。

积极履行央企责任，中国人寿寿险公司深入参与多层次社会保障体系建设，积极参与了城乡居民大病保险、税收优惠型健康保险、长期护理保险、税收递延型养老保险等业务专属产品的开发，持续在民生保障领域发挥风险保障职能。

呵护生命周期不同阶段

随着健康保险、长期医疗保险、短期健康保险、意外伤害保险、互联网人身保险等产品线基础建设的逐步完善，中国人寿寿险公司各产品线升级换代和体系完善全面铺开。

全面深入贯彻落实国家决策部署，结合人民群众日益增长的养老保障、健康保障需求，中国人寿寿险公司不断强化产品的有效供给。个人养老金业务扎实起步，普惠保险、新业态新市民产品、乡村振兴产品、重点区域产品持续丰富，更好满足各方面客户的保险保障需求。

积极深耕客户细分需求，不断完善产品体系建设，力求为广大人民群众提供全生命周期的保险保障。中国人寿寿险公司持续丰富健康保障、意外保障、护理保障、身故保障、资金规划类等产品配置，保险保障覆盖面更加广泛。创新开展重大疾病分组多次赔付产品升级研发，“产品+服务”生态体系逐步搭建，相关保险产品保障责任向海外就医、先进诊疗手段、新药品进一步延伸；健康保险承保人员范围逐步拓宽，为慢病人群、次标准体人群提供更丰富多元的产品选择；互联网渠道等新兴渠道、新业态人群等专属产品配置也更加全面。

不断夯实产品研发基础

积极践行“以客户为中心”的理念，中国人寿寿险公司持续开展市场客户需求调研，推进保险产品供给端改革，完善多维度多层次产品体系，通过不断创新保险供给，更好地发挥商业保险在社会保障体系中的作用，为广大客户提供形态更趋多元、保障功能更为丰富的产品与服务。

中国人寿寿险公司高度重视相关基础研究工作，不断夯实产品研发基础，持续开展风险发生率趋势监测与研究，编制基础数据参考基准，为公司产品服务创新研发、风险管理打下了坚实的基础。

未来，中国人寿寿险公司将紧密围绕社会民生福祉、服务社会经济发展，以公司覆盖渠道多元、产品形态丰富、自身特点突出、具有品牌影响力的产品体系为基础，进一步提升产品服务供给力度，不断满足人民群众保险服务需求。

来源：中国证券报·中证网 作者：

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