微淼商学院：实现家庭财富保值增值 财商素养助力提高理财能力

日前,《2021中国家庭财富指数调研报告》发布,由西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心联合蚂蚁集团研究院共同开展的中国居民家庭财富变动趋势及未来预期调查。

报告显示,2021 年第三季度住房资产对财富增加贡献了 62.5%,与上季度相比进一步下降;金融投资价值对财富增加贡献了 29.4%,与上季度相比进一步上升。投资理财平均收益率较上一季度减少,均衡类家庭占比有所上升,均衡配置家庭的财富和投资收益水平较高。从选择的财富管理机构来看,银行是家庭主要选择的财富管理机构。从选择财富管理机构最关注的维度来看,绝大多数家庭更关注产品的收益率。此外,家庭的线上投资意愿在 2021 年第三季度继续提升,年轻、高资产及一线城市家庭的线上投资增幅相对最高,老年、低资产及非一线城市家庭的线上投资也是增加的,但相比上述群体仍存在一定差距。另外,参与线上投资家庭的资产配置更均衡化,且财富与收益更高。

随着互联网金融的发展,使家庭财富管理所用的金融服务产品也变得多样化,获取理财产品的渠道也增多,家庭理财逐渐简便化。受到外部环境因素影响,导致我国家庭资产收入下降,所以,利用互联网金融可以合理规划家庭资产,进行有效投资,提高家庭财富,带动需求刺激消费,从而实现我国经济稳定增长。

此外,越来越多的人也积极学习相应的财商知识,提高个人及家庭的财富管理规划效率,让财富更好保值增值,提高金融风险防范意识,树立科学理性的财富观、投资观。微淼作为理财创业教育机构,专注于纯粹的财商教育,致力于帮助用户掌握科学的财富管理技能,不卖理财产品不卖保险不荐股不代客理财,注重为零基础理财人群提供专业金融理财教育。

目前,零基础人群正逐渐成为理财教育市场新增量,与高净值理财群体不同,该群体的共性在于对理财缺乏专业且全面的系统认知,对金融陷阱、理财风险防范意识薄弱,迫切需要专业理财知识的教育。

微淼正是看到了这一点,推出了面向零基础理财人群推出了入门级课程产品——“小白训练营”。该课程为零基础人群的入门课程,课程通过讲故事、享案例、解骗局,将晦涩难懂的专业金融理财概念转化为入门人群易懂的学习内容。通过小白训练营,学员能迅速了解理财相关概念,建立知识体系,对于常见金融骗局产生抗性,进而从根源上为投资者建立起一道厚重的金融骗局“防火墙”。

家庭财富管理包括个人从踏入工作岗位到退休的全过程,是对家庭资产进行长期规划的过程,根据家庭财务的整体状况来掌握其理财需求,根据家庭资产管理目标为家庭制定科学合理的理财规划方案,在有效规避风险、稳定家庭收支的同时,尽可能增加家庭资产财富。

微淼认为,家庭做好财富管理是实现家庭财富保值增值的重要途径,要鼓励家庭均衡化配置资产。目前各类线上投资为各投资者提供了较为便利的投资途径,并且实现了普及普惠,但是相比于年轻且高资产的群体,这部分家庭的理财能力还有待提高。所以,家庭核心成员应积极提高自身的金融财商素养,提高金融风险防范意识,为家庭的财富指出保驾护航。