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新年伊始,如何快速完成你的财富小目标?专业机构都选择与这家公司合作……

新的一年,怎么投资理财?这是许多人都关注的话题,毕竟这是普通人实现“小目标”的最快捷径。

新的一年,怎么投资理财?这是许多人都关注的话题,毕竟这是普通人实现“小目标”的最快捷径。

然而,对于普通投资者,投资理财好像从来都不是一件易事。已经参加工作5年的小李(化名),毕业后就注重打理自己的每笔收入。前几年,她开通了股票账户,成为近2亿股民中的一员。让人无奈的是,虽然投入较多的时间、心思和精力,可谓操碎了心,却仍是亏多赚少。刚刚过去的2021年,她听说“炒股不如买基金”,于是又化身数亿基民中的一员。结果,亲身体验了一把到底什么是“基金赚钱、基民不赚钱”。

事实上,与小李有类似经历和感受的投资者不在少数。长期以来,股市都有句话,“七亏二平一赚”。目前,多数股票市场投资者仍然难以摆脱亏多赚少的遭遇。而在基金市场,虽然基金赚钱能力突出,但基民却不怎么赚钱。基金行业有关报告统计2006年1月4日至2020年12月31日的数据发现,十五年间,主动股票基金业绩指数累计上涨910.68%,年化收益达到16.67%。然而,同一调查也发现,历史全部个人客户平均收益率仅为8.85%

投资就像DNA配对,你要找到最合适自己的

产生这种现象的原因是多方面的,主要包括:产品的风格和客户风险偏好不符;频繁操作、追涨杀跌,把以前买卖股票的方式运用到基金投资,难以做到长期持有;缺乏专业投资指导,凭感觉、听风声进行基金买卖等。概括起来,就是DNA不符。

这和传统基金代销机构多采用“货架式”“超市式”的销售方式有很大关系。市场上超过5000只基金,简单分类陈列,虽然看起来产品琳琅满目,实则是把挑选基金的难题留给了客户。绝大多数的普通个人投资者,需要的是在“陈列式”的基础上更进一步,提供精确的“导航式”服务。

投资导航,四个字说起来简单,其实对投资机构提出了很高的要求。其中最关键的是KYP(了解你的产品)和KYC(了解你的客户)两大核心能力。过去,这两大能力主要依靠经验丰富的财富管理团队;现在,越来越多的专业投资机构选择像通联数据这样的第三方投资科技公司合作,利用大数据+人工智能的智能系统,为个人投资者提供更好的财富管理服务。

之所以选择第三方科技公司合作,是因为人工智能+大数据技术,能够更准确、更深度穿透基金组合产品,通过大数据演算,更精准反应基金产品的风险偏好,更多维度客观评价基金产品的业绩,通过人工智能技术,能够对基金未来的走势提出更加精确的预测,这些都是过去财富管理团队服务客户时的明显痛点和需求。另一方面,对客户的画像,显然也是大数据和人工智能模型的长项,因此数字科技赋能下,财富管理才能真正做到“一键精准匹配”。首批获牌基金投顾试点的金融机构中,70%最终选择了和通联数据等科技公司共建智能投顾系统,看中的就是“数智化”智能投顾系统的未来。

内核是强大的智能投研能力

为什么市场上那么多科技公司,金融机构却大多选择和通联数据合作?源于通联数据自身特色的智能投研硬核实力。基金投顾的本质是代客理财,核心竞争力是权益资产的管理能力,核心基础就是智能投研能力。通联数据的智能投顾系统建设,为金融机构提供的是从宏观经济,到中观行业,再到微观产品的全方位信息和深度数据分析,还有人工智能的精准预测,如指数估值、行业风向标、净值排行、基金诊断、持仓诊断等多元化专业产品工具,为用户提供全面基金分析机会。这套智能投研系统,为海内外超过2200家专业机构最核心的投研部门广泛使用,许多头部金融机构的自有投研系统,都以通联数据的产品功能为底层逻辑。如此强大的智能投研能力,在投顾端就发挥了很大的优势。

如对基金产品的深度分析,除了普通平台有的排名和业绩回溯等功能,通联数据有更加精准的底层持仓和投资偏好关键词,同样是股票基金,有些更偏保守,有些则较为激进,这充分体现在持仓股票标的的风格方面。在通联数据的基金关键词和评分系统中,这些内容都被充分研究后,给予提示,让投资者不再根据基金的名称,猜测基金的风格;不再根据去年的排名,想当然地预测今年的排名;不再根据去年的轮动行业,想当然地选择今年的轮动行业。这些都是导致在市场风格轮动过程中,“基金赚钱、基民不赚钱”的关键因素。这些深度分析,能够很好地帮助专业金融机构的财富管理团队,更高效地为客户推荐更适合他们的产品。

HI+AI,打造新一代财富管理代际跃迁

2021年,通联数据推出萝卜理财智能导航式数字科技平台,萝卜理财上线一款咨询AI机器人,经过海量金融知识图谱和业界先进的AI技术训练。机器人可以根据用户的投资偏好和时长,为用户算出专属的产品策略。作为一款陪伴型的虚拟理财师,在投前、投中、投后各个阶段为用户提供支持,不仅提供基金、基金经理、股票、资讯等信息查询服务,还能对基金产品和基金经理做深度诊断分析,给用户提供多维度分析报告,协助用户做出投资决策。买了基金,并不是结束,只是开始,萝卜理财持续陪伴用户。

萝卜理财对每只基金的持仓情况进行透视、分析和跟踪,对基金进行诊断,实时掌握底层资产变化情况。基金诊断功能和估值策略,运用通联数据Datayes!评分机制,从风险、收益、选券能力、择时能力等各个方面对基金打分;同时,对有关基金及其持仓的底层资产进行分析,发现变化和异常,以便投资者及时调整策略;此外,还从宏观、行业、市场情绪、情景分析等多维度对基金的未来业绩做出分析;重磅推出基金未来一月表现模型。

事实上,萝卜理财是通联数据HI+AI创新智能投资理念家族的产品矩阵之一。HI+AI,是通联数据对未来“数智化”投资大趋势的深度思考,是人类智慧+机器学习深度融合、彼此取长补短的产品体现。人与机器的关系问题,一直以来备受关注。通联数据认为,目前发展阶段,投资可以充分结合人类智慧(HI)处理数据有深度、人工智能(AI)处理数据有广度的优势,形成人机交互,实现人类智慧增强,助力智能投资导航,将“数据”转变为有投资辅助决策价值的“知识”。

通联数据为金融机构提供一站式数字化产品和服务,为个人投资者带来智能导航式的专业产品和服务,建立起资产管理数字化的新生态,已经形成了通联数据Datayes! Pro、萝卜投研、萝卜理财标准化产品矩阵,和金融大数据、混合云定制化数字化解决方案服务体系,全面赋能B(企业)端、C(消费)端和G(政府)端。相关产品和服务得到行业的广泛认可,越来越多的机构和个人投资者在使用通联数据的产品和服务。目前,通联数据已经为超过2200家金融机构、超过20万专业用户、超过1000万个人投资者提供资产管理数字化方面的服务。2021年9月,通联数据成功引入全球知名投资管理公司太盟投资集团(PAG)成为战略投资者,完成近1亿美元融资。

资管行业数字化是一片巨大的蓝海。根据国际知名研究机构波士顿咨询(BCG)的预测,中国资产管理规模到2025年将接近210万亿元,同时资管行业数字化市场潜力巨大。通联数据将与金融机构一道,推动资管行业数字化,助力资管业务回归本源,促进金融服务实体,满足居民投资理财需求。

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